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        最新!1年期LPR迎來下調,房貸利率還會降嗎?

        2023-08-21 16:39
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        繼MLF(中期借貸便利)利率下調之后,1年期LPR也迎來下調,5年期LPR意外不變。

        8月21日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,8月1年期貸款市場報價利率(LPR)報3.45%,上月為3.55%,下降10個基點;5年期以上LPR報4.2%,上月為4.2%,保持不變。

        1年期LPR進一步下調,意味著企業短期融資、消費貸等利率等與LPR緊密相連的各項短期貸款利率將迎來新一波調整,金融進一步支持實體經濟的政策意義明顯。

        然而,房貸利率掛鉤的是5年期以上LPR,已持續2個月維持不變。最近一次調整是6月20日,1年期LPR下調10個基點至3.55%,5年期以上LPR下調10個基點至4.2%。

        此前8月15日,央行下調1年期MLF利率15個基點,下調7天逆回購利率10個基點,為2016年3月以來首次非對稱降息。

        業內普遍預期,由于MLF直接與LPR掛鉤,此次MLF操作利率下降,意味著接下來的1年期和5年期LPR都會再次下調,從而提振實體貸款需求和居民房貸需求。

        從歷史上看,除2019 年9 月和2021年12月,1 年期LPR 在MLF 利率沒有變動的背景中下調5個基點外,其他情況下均是LPR與MLF同步浮動。

        “1年期下調10個基點,或反映政策意圖在于刺激制造業或擴大消費上,反映了近期一系列政策在政策利率層面的體現;5年期LPR保持不變,表明對房地產的政策態度仍偏中性,表明政策仍然以穩為主,給后續實際情況留有后手?!敝刑┳C券研究所首席分析師楊暢表示。

        也有分析認為,降低MLF利率之后,而沒有降低5年LPR利率,在一定程度上也是保護銀行利潤。

        8月17日,人民銀行發布《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》,首次專欄討論《合理看待我國商業銀行利潤水平》,指出“商業銀行維持穩健經營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平”。

        但房貸利率下調,仍是大勢所趨,尤其是存量房貸利率下調。這是當前市場最大呼聲所在,也是當前房地產信貸政策發力點。

        8月18日,中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會聯合召開電視會議,學習貫徹中央決策部署,研究落實金融支持實體經濟發展和防范化解金融風險有關工作。

        其中,針對房地產信貸政策的表述為:調整優化房地產信貸政策。要繼續推動實體經濟融資成本穩中有降,規范貸款利率定價秩序,統籌考慮增量、存量及其他金融產品價格關系。

        這是近期政策層面第5次喊話降低存量房貸利率。

        第1次是6月21日,官媒《經濟日報》發表文章喊話,應適當降低存量房貸利率,以減輕已購住房居民的還款壓力,助于居民將更多資金投入其他消費,提振內需。

        第2次是7月14日,國務院新聞辦新聞發布會上,央行負責人強調按照市場化、法治化原則,支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定,或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

        第3次是8月1日,中國人民銀行、國家外匯管理局下半年工作會議提出,指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。

        第4次是8月4日,國家發改委、財政部、中國人民銀行、國家稅務總局四部門聯合召開新聞發布會,指導銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。

        有業內人士稱,降低房貸利率的主要方向是降低存量房貸利率,而非一味直接降低LPR利率。

        易居研究院研究總監嚴躍進認為,5年期以上LPR雖然沒有變化,但各地還可以積極利用一項工具,即“房貸利率下限下調”工具,預計后續一些城市從降低房貸利率角度,會啟動這項工具,這也會使得實際認購一二手房的貸款利率下降。無論是增量還是存量房貸利率,都有可能進一步下調。

        廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉則表示,從2022年底到現在,5年期以上LPR總共下調5次,累計下調45個基點,力度很大,但并未給房地產市場帶來很大改善。一方面,整體市場下滑慣性和決定因素并非是5年期以上LPR下調能改變的,另一方面,4月份以來剛需退場速度很快,改善型需求鏈條轉不動,通過LPR下調刺激入市效果有限。更重要的是居民對樓市預期和就業前景預期。


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